GVNET) – Lĩnh vực ngân hàng đang chứng kiến những diễn biến phức tạp khi các hình thức lừa đảo ngày càng tinh vi và khó lường. Mặc dù Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã đạt được nhiều thành công trong việc kiểm soát, các thách thức mới vẫn liên tục xuất hiện, đòi hỏi sự đổi mới trong các biện pháp phòng ngừa và xử lý.
Kể từ ngày 1/7/2024, Quyết định 2345/QĐ-NHNN của NHNN chính thức có hiệu lực, mang lại tác động tích cực trong việc giảm thiểu lừa đảo tài chính trực tuyến. Theo các báo cáo, số vụ lừa đảo ngân hàng và các tài khoản liên quan đã giảm đáng kể:
- Tháng 8/2024, số vụ lừa đảo tài chính giảm 50% so với trung bình 7 tháng đầu năm.
- Số tài khoản nhận tiền lừa đảo giảm tới 72% trong cùng giai đoạn.
Một số ngân hàng lớn ghi nhận số lượng vụ lừa đảo giảm từ 10 đến 20 lần so với năm ngoái. Đặc biệt, nhiều ngân hàng không phát sinh bất kỳ vụ lừa đảo nào trong tháng 8 và đầu tháng 9/2024, minh chứng cho hiệu quả của các chính sách kiểm soát chặt chẽ.
Thách thức từ các chiêu thức mới
Tuy nhiên, tình trạng lừa đảo vẫn chưa được loại bỏ hoàn toàn. Các đối tượng lừa đảo không ngừng sáng tạo ra những hình thức mới, lợi dụng sự phát triển của công nghệ và mạng xã hội.
- Giả mạo sinh trắc học: Công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) đang bị tội phạm tận dụng để tạo ra các bản sao hoàn chỉnh, giả mạo đặc điểm sinh trắc học của khách hàng nhằm thực hiện các giao dịch trái phép.
- Mua bán tài khoản ngân hàng: Thị trường ngầm giao dịch tài khoản ngân hàng hoạt động sôi nổi trên các nền tảng như Telegram. Một số đối tượng sẵn sàng trả tới 200.000 đồng/ngày để thuê tài khoản chính chủ.
- Đường dây tạo tài khoản trái phép: Công an Bình Dương gần đây phát hiện một đường dây mỗi tháng tạo ra hơn 20.000 tài khoản ngân hàng bất hợp pháp, phục vụ mục đích lừa đảo, rửa tiền, và đánh bạc.
Những thủ đoạn lừa đảo phổ biến
Theo chuyên gia an ninh mạng Ngô Minh Hiếu (Hiếu PC), các hình thức lừa đảo phổ biến trong ngành ngân hàng bao gồm:
- Lừa đảo qua điện thoại: Gọi điện giả danh cơ quan công quyền để đe dọa và yêu cầu chuyển tiền.
- Giả mạo email doanh nghiệp (BEC): Tấn công các công ty bằng cách giả mạo email lãnh đạo, yêu cầu thanh toán.
- Lừa đảo tình cảm và đầu tư: Tiếp cận nạn nhân qua mạng xã hội, dụ dỗ tham gia các dự án đầu tư không có thật.
- Lừa đảo thanh toán trước: Yêu cầu đặt cọc hoặc chuyển tiền trước cho các dịch vụ, hàng hóa giả mạo.
Nỗ lực từ các ngân hàng và cơ quan chức năng
Để bảo vệ khách hàng, các ngân hàng đã tăng cường đầu tư vào cơ sở hạ tầng công nghệ và nhân lực. Đồng thời, họ phối hợp chặt chẽ với NHNN và các cơ quan chức năng để phát hiện và ngăn chặn hành vi gian lận.
Một ví dụ điển hình là vụ việc tại huyện Vĩnh Bảo (Hải Phòng). Khi khách hàng đến ngân hàng vay 5 tỷ đồng để chuyển cho đối tượng lừa đảo, nhân viên ngân hàng, nhờ được đào tạo kỹ lưỡng, đã phát hiện dấu hiệu bất thường và báo cáo công an, kịp thời ngăn chặn vụ việc.
Trong bối cảnh công nghệ ngân hàng ngày càng phát triển, việc hợp tác với các chuyên gia an ninh mạng trong và ngoài nước trở nên vô cùng quan trọng. Các giải pháp công nghệ cần đi đôi với việc nâng cao nhận thức của người dùng, khuyến khích khách hàng cảnh giác khi thực hiện các giao dịch trực tuyến.
Lời cảnh báo cho người dùng
- Không chia sẻ thông tin cá nhân, đặc biệt là mã OTP, mật khẩu tài khoản.
- Luôn xác minh kỹ thông tin khi nhận được cuộc gọi, tin nhắn từ các số điện thoại lạ.
- Sử dụng các biện pháp bảo mật như xác thực hai lớp và kiểm tra định kỳ tài khoản ngân hàng.
Lừa đảo trong lĩnh vực ngân hàng là vấn đề không thể xem nhẹ. Mặc dù đã có nhiều tiến bộ trong việc kiểm soát, sự cảnh giác của mỗi cá nhân vẫn là yếu tố quan trọng để bảo vệ tài sản trước những thủ đoạn ngày càng tinh vi.
Tổng hợp