(GVNET) – Trong bối cảnh giá vàng liên tục lập đỉnh mới, nhiều người từng vay nợ bằng vàng từ 4-5 năm trước đang rơi vào tình trạng khó khăn khi khoản nợ tăng gấp đôi chỉ sau vài năm. Nếu như năm 2019, giá vàng chỉ dao động quanh mức 40-45 triệu đồng/lượng, thì nay con số này đã chạm ngưỡng gần 100 triệu đồng/lượng, khiến việc hoàn trả nợ trở nên vô cùng nan giải.
Nhiều người đã lựa chọn hình thức vay vàng để kinh doanh, đầu tư hoặc trang trải các khoản chi tiêu cá nhân. Cách đây khoảng 5 năm, giá vàng ở mức thấp và lãi suất cho vay vàng thường hấp dẫn hơn so với vay tiền mặt. Tuy nhiên, với tốc độ tăng giá không ngừng của vàng trong những năm gần đây, khoản nợ mà họ phải hoàn trả đã phình to đáng kể.
Chẳng hạn, một người vay 10 lượng vàng vào năm 2019 với cam kết hoàn trả đúng số vàng đã vay, khi đó giá vàng chỉ khoảng 42 triệu đồng/lượng. Nếu quy đổi ra tiền, số nợ khi ấy tương đương 420 triệu đồng. Nhưng đến nay, với giá vàng gần 100 triệu đồng/lượng, số tiền phải trả đã lên tới 1 tỷ đồng – cao hơn gấp đôi so với khoản vay ban đầu.
Việc giá vàng tăng mạnh đã khiến nhiều người lâm vào cảnh vỡ nợ. Một số người buộc phải bán tài sản khác để gom tiền mua vàng trả nợ, trong khi nhiều người khác đành phải thương lượng với chủ nợ để giãn thời gian hoặc chuyển đổi hình thức trả nợ sang tiền mặt với mức lãi suất thỏa thuận.
Anh Minh, một tiểu thương ở TP.HCM, chia sẻ: “Tôi vay 5 lượng vàng để mở rộng cửa hàng vào năm 2020, khi đó vàng khoảng 50 triệu đồng/lượng. Giờ giá vàng gần 100 triệu, số tiền tôi cần để mua lại vàng trả nợ đã tăng gấp đôi. Thu nhập kinh doanh không thể theo kịp mức tăng này, tôi chỉ còn cách xin chủ nợ cho trả dần bằng tiền mặt”.
Trong khi đó, một số chủ nợ cũng đang gặp khó khăn khi người vay không đủ khả năng trả. Chị Hương, một người chuyên cho vay vàng tại Hà Nội, cho biết: “Trước đây, tôi nghĩ vàng là tài sản an toàn nên nhận thế chấp bằng vàng, nhưng giờ giá tăng mạnh quá, nhiều người không trả nổi. Tôi cũng không thể liên tục gia hạn vì bản thân cũng cần xoay vòng vốn”.
Theo các chuyên gia tài chính, việc vay nợ bằng vàng có rủi ro rất cao do giá vàng biến động mạnh và khó dự đoán. Những người vay vàng trong quá khứ không lường trước được giá vàng có thể tăng phi mã, dẫn đến khoản nợ ngày càng nặng nề.
“Vay vàng thực chất là một hình thức đầu cơ, vì nếu giá tăng mạnh, người vay sẽ gặp bất lợi lớn. Đây là lý do các ngân hàng đã hạn chế cho vay vàng từ lâu, nhưng nhiều giao dịch dân sự giữa cá nhân với nhau vẫn tồn tại rủi ro này”, một chuyên gia tài chính nhận định.
Lời khuyên cho những ai đang cân nhắc vay vàng hoặc trả nợ vàng hiện tại là nên tính toán kỹ khả năng chi trả, tránh rơi vào cảnh mất cân đối tài chính. Nếu đã lỡ vay vàng với mức giá thấp nhưng chưa thể trả nợ ngay, có thể cân nhắc các chiến lược sau:
- Trả dần theo khả năng tài chính: Nếu có khoản dư, nên mua vàng trả nợ theo từng đợt thay vì chờ gom đủ để trả một lần. Điều này giúp giảm áp lực tài chính và tránh trường hợp giá vàng tiếp tục tăng cao hơn trong tương lai.
- Thương lượng với chủ nợ: Nếu không đủ khả năng trả vàng, hãy chủ động đàm phán để chuyển đổi hình thức trả nợ sang tiền mặt với lãi suất thỏa thuận, tránh tình trạng vỡ nợ.
- Tận dụng thời điểm giá vàng điều chỉnh: Nếu giá vàng có giai đoạn điều chỉnh giảm, có thể tận dụng để mua vào từng phần, giúp giảm bớt áp lực trả nợ.
- Không vay thêm để trả nợ vàng: Việc đi vay mới để trả nợ vàng hiện tại có thể tạo ra vòng luẩn quẩn nợ nần, đặc biệt nếu giá vàng tiếp tục biến động mạnh.
Trong bối cảnh giá vàng vẫn chưa có dấu hiệu hạ nhiệt, những ai đang nợ vàng cần tính toán kỹ lưỡng để tránh rủi ro tài chính ngày càng lớn hơn trong tương lai.
Giavang.net