Gửi tiết kiệm an toàn nhưng sinh lời ít. Đầu tư mạo hiểm nhưng lợi nhuận cao. Rốt cuộc đâu mới là biện pháp đúng đắn nhất?
Nếu muốn sở hữu một tài khoản với những con số “ổn định”, bạn cần tích lũy những đồng tiền đã kiếm được. Câu hỏi đặt ra là bạn nên làm gì với số tiền đó?
Chúng ta thường có hai sự lựa chọn: Tiết kiệm hoặc đầu tư. Tiết kiệm và đầu tư hiển nhiên không giống nhau và bạn cần phải quyết định phương pháp nào phù hợp với mình.
Tiết kiệm so với đầu tư
Để quyết định xem tiết kiệm hay đầu tư có phù hợp với bạn hay không, trước tiên bạn cần hiểu sự khác biệt giữa chúng.
Tiết kiệm tiền chỉ đơn giản là giữ tiền mà bạn không tiêu. Số tiền này thường được sử dụng cho một số mục tiêu tài chính cụ thể mà bạn hy vọng sẽ sớm đạt được, chẳng hạn như giúp bạn hạn chế rủi ro về tài chính trong trường hợp khẩn cấp hoặc tiết kiệm cho một khoản mua sắm lớn mà bạn không đủ khả năng chi trả cùng một lúc.
Tiền tiết kiệm có đặc điểm là linh động hơn khi bạn có việc khẩn cấp và an toàn hơn. Bạn có thể tiết kiệm tiền trong tài khoản, nhưng thông thường mọi người muốn giữ tiền tiết kiệm của mình trong một tài khoản riêng để chắc chắn hơn và sinh ra một khoản lời nhất định.
Mặt khác, đầu tư có nghĩa là mua tài sản với mục tiêu thu lợi nhuận từ số vốn ban đầu. Bạn có thể đầu tư dài hạn hoặc ngắn hạn, cũng như bạn có thể tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn hoặc mục tiêu ngắn hạn. Tuy nhiên, khi bạn đầu tư tiền, bạn thường chấp nhận rủi ro nhiều hơn một chút để đổi lấy cơ hội thu được lợi nhuận hợp lý hoặc tốt từ các khoản đầu tư của mình.
Đầu tư tiền là phương pháp mạo hiểm so với tiết kiệm nhưng bù lại nó mang lại nhiều lợi nhuận hơn. Lý do là bởi khi bạn tiết kiệm tiền bằng cách đưa nó vào tài khoản tiết kiệm, tiền mất dần sức mua do lạm phát. Mặt khác, nếu bạn đầu tư, mục tiêu là để các khoản đầu tư tạo ra đủ lợi nhuận để tiền không chỉ theo kịp với lạm phát – mà còn tăng lên.
Bạn có thể đầu tư vào nhiều thứ khác nhau như chứng khoán, bất động sản, vàng, đồ cổ hoặc tác phẩm nghệ thuật… Bất cứ thứ gì bạn mua với mục tiêu chính là kiếm tiền đều có thể được coi là một khoản đầu tư (mặc dù một số khoản đầu tư có rủi ro cao hơn những khoản khác).
Bạn nên tiết kiệm hay đầu tư?
Thật ra, không có câu trả lời đúng cho câu hỏi bạn nên tiết kiệm hay đầu tư. Bởi vì câu trả lời là bạn cần phải làm cả hai. Tuy nhiên, số tiền bạn nên dành để tiết kiệm so với đầu tư khác nhau tùy thuộc vào tình hình tài chính hiện tại, khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu dài hạn của bạn.
Thông thường, bạn nên hoàn thành các mục tiêu tiết kiệm nhất định trước khi bắt đầu đầu tư tiền. Tuy nhiên, có một số ngoại lệ đối với quy tắc chung này.
Giải pháp tốt nhất đối với hầu hết mọi người, là vừa tiết kiệm đồng thời đầu tư cùng một lúc. Ví dụ: Nếu bạn có thể sử dụng 20% thu nhập của mình để tiết kiệm và đầu tư, bạn có thể quyết định đầu tư 15% số tiền của mình vào cổ phiếu và trái phiếu và để tiết kiệm 5% còn lại cho các mục tiêu ngắn hạn như mua nhà trong năm tới, trang trải chi phí khẩn cấp, hoặc chi trả cho kỳ nghỉ gia đình.
Cách quyết định tiết kiệm hay đầu tư
Nếu bạn cần tiết kiệm và đầu tư, bạn nên quyết định xem nên tiết kiệm hay đầu tư đồng tiền đó như thế nào. Để làm được điều đó, bạn nên cân nhắc 4 yếu tố sau:
– Bạn hiện đang ưu tiên những mục tiêu tài chính nào?
Hãy suy nghĩ về những gì quan trọng nhất ngay bây giờ để có được cuộc sống tài chính của bạn. Bạn có cần phải dành tiền cho những trường hợp khẩn cấp không? Bạn có cần tiền để trang trải cho những đứa trẻ sẽ đi học sau 10 năm nữa không? Bạn có dự định cho cuộc sống khi nghỉ hưu không?
Câu trả lời sẽ khác nhau ở mỗi người, vì vậy bạn cần biết ưu tiên của bản thân để quyết định tiết kiệm hay đầu tư.
– Khi nào bạn sẽ sử dụng số tiền này?
Nếu bạn đang dành tiền cho một mục tiêu mà bạn hy vọng sẽ hoàn thành trong một khoảng thời gian ngắn, bạn nên tiết kiệm tiền. Bạn không nên đầu tư số tiền mà bản thân sẽ cần trong vòng vài năm tới vì khi đầu tư bạn cần thời gian nhất định. Thông thường, nếu bạn cần tiền trong vòng khoảng hai đến năm năm, hãy tiết kiệm.
– Bạn muốn số tiền này sử dụng để làm gì?
Nếu bạn muốn số tiền sẽ tăng lên và mang lại lợi nhuận, bạn nên đầu tư nó. Nếu bạn chuẩn bị để nghỉ hưu, thì có lẽ bạn nên cân nhắc việc đầu tư. Tuy nhiên, nếu bạn hy vọng số tiền sẽ bảo vệ bạn trong những trường hợp khẩn cấp hoặc bạn có thể sử dụng nó để sớm hoàn thành việc gì đó, chẳng hạn như chi trả cho đám cưới hoặc kỳ nghỉ vào năm tới, bạn nên tiết kiệm.
– Bạn đã hiểu cách đầu tư chưa?
Khi bạn đầu tư, hãy đánh giá rủi ro và đảm bảo rằng bản thân có thể ứng phó với chúng. Để làm được điều này, bạn cần biết mình đang đầu tư vào cái gì, làm thế nào và tại sao khoản đầu tư của bạn có thể tăng giá trị hoặc mất giá trị, cũng như cách bạn có thể giảm thiểu rủi ro bằng cách đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình. Nếu không thực sự hiểu biết về khoản đầu tư đó, thì tốt hơn là bạn nên tiết kiệm.
Tốt nhất, bạn nên vừa tiết kiệm vừa đầu tư một số tiền của mình từ mỗi lần nhận lương. Sau đó, bạn có thể hoàn thành tất cả các loại mục tiêu tài chính quan trọng khác nhau. Nhờ vậy, bạn có thể giữ tiền an toàn và hoàn thành các mục tiêu ngắn hạn đồng thời xây dựng một tài khoản đầu tư phù hợp để tạo ra lợi nhuận và giúp bạn xây dựng một tương lai an toàn hơn.
Nguồn: The Ascent
Theo Cafef