(GVNET) Trong khi lạm phát đang bắt đầu giảm, nhiều tháng giá cả cao đã gây tổn hại cho một lĩnh vực quan trọng của nền kinh tế Mỹ: Ngân hàng.
Các tổ chức ngân hàng lớn – bao gồm Citi, JPMorgan Chase và Wells Fargo – đã công bố báo cáo kết quả kinh doanh của họ vào thứ Sáu tuần trước và đưa ra một số dấu hiệu cho thấy người tiêu dùng tiếp tục gặp khó khăn trong bối cảnh lạm phát khó khăn và nợ gia tăng, theo báo cáo của The New York Times.
Tin tức từ JPMorgan và Wells Fargo tốt cho người đi vay nhưng lại không tốt cho các ngân hàng khi họ báo cáo tổng tiền gửi giảm, khiến họ phải tăng lãi suất trung bình trên tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm để lôi kéo khách hàng chuyển nhiều tiền hơn vào tài khoản của họ.
Lãi suất cao đã khiến việc vay tiền trở nên kém hấp dẫn hơn, cắt giảm nguồn thu chính của các ngân hàng và bù đắp bất kỳ sự gia tăng lợi nhuận nào do lãi suất cho vay cao hơn mang lại.
Wells Fargo
Sau báo cáo thu nhập của Wells Fargo (WFC), cho thấy thu nhập lãi ròng của ngân hàng giảm 9% xuống còn 11,9 tỷ USD, giá cổ phiếu WFC đóng cửa ở mức thấp hơn khoảng 6%. Giám đốc điều hành Charles Scharf lưu ý rằng nhu cầu vay từ các doanh nghiệp “vẫn trầm lắng”.
Nhìn chung, Wells Fargo báo cáo lợi nhuận là 4,9 tỷ USD, giảm nhẹ so với cùng kỳ năm trước (YoY), với doanh thu 20,7 tỷ USD, tăng 1% so với năm ngoái.
Một trong những rào cản lớn nhất đối với sự thành công của ngân hàng là chi phí khắc phục hậu quả liên tục cho khách hàng, vốn đã khiến chi phí của ngành tăng cao sau nhiều vụ bê bối và hoạt động kinh doanh bị nghi ngờ. Điều này bao gồm việc tạo tài khoản giả cho khách hàng mà không có sự đồng ý của họ, dẫn đến việc chiếm đoạt trái phép ô tô và nhà của một số người vay, cùng với phí thấu chi được ấn định không đúng.
Vào năm 2018, Cục Dự trữ Liên bang đã áp đặt giới hạn tài sản đối với ngân hàng để đối phó với các vụ bê bối, khiến ngân hàng không thể mở rộng vượt quá quy mô hiện tại. Kể từ đó, ngân hàng đã trả hàng tỷ USD tiền phạt và hoàn lại tiền cho khách hàng để đền bù cho hành vi sai trái của họ.
Scharf cho biết trong cuộc gọi với các nhà phân tích:
Chúng tôi đang tập trung đầu tư vào việc phát triển hoạt động kinh doanh. Chúng tôi tập trung vào việc chi tiêu những gì cần thiết để xây dựng cơ sở hạ tầng kiểm soát và rủi ro phù hợp.
Ngân hàng nhận thấy số dư tài khoản sụt giảm trên diện rộng. Báo cáo cho thấy ngày càng có nhiều người đi vay gặp khó khăn trong việc duy trì các khoản vay của mình – trong đó Wells Fargo chứng kiến mức tăng ròng so với cùng kỳ năm trước về khoản nợ phải trả hơn 70% lên 1,3 tỷ USD – trong khi khoản dự trữ cho các khoản lỗ tín dụng của công ty này đã giảm so với một năm trước.
Michael Santomassimo, giám đốc tài chính của Wells Fargo, lưu ý rằng mặc dù lạm phát đang chậm lại nhưng nó “vẫn có tác động lớn”, đặc biệt đối với các hộ gia đình có thu nhập thấp.
Citi Bank
Trong báo cáo thu nhập của Citi (C), ngân hàng cũng cảnh báo rằng những khách hàng ở mức thấp hơn trong bối cảnh kinh tế sẽ bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi lạm phát cao và tiền lương trì trệ.
Giám đốc tài chính Citi Mark Mason nói với các phóng viên: “Chúng tôi đang theo dõi rất chặt chẽ tác động của lạm phát và tác động của lãi suất” đối với khách hàng có thu nhập thấp. Trong khi Citi báo cáo lợi nhuận cao hơn dự kiến, cổ phiếu của C lại giảm 5% trong giao dịch vào thứ Sáu trong bối cảnh điểm yếu ngày càng lan rộng.
Tổn thất từ hoạt động tín dụng cũng gia tăng tại Citi, ngân hàng này một phần đổ lỗi cho lạm phát và lãi suất cao hơn.
JPMorgan
JPMorgan, ngân hàng lớn nhất ở Mỹ, cho thấy kết quả khác nhau, với lợi nhuận 13,1 tỷ USD cùng với khoản lỗ hơn nửa tỷ USD từ việc bán các khoản đầu tư thế chấp kém hiệu quả, cùng với các khoản đầu tư thua lỗ khác.
Hoạt động kinh doanh thương mại và ngân hàng đầu tư của công ty đã giúp bù đắp khoản lỗ và khoản lợi nhuận bất ngờ có được từ việc bán cổ phần của Visa cũng giúp thúc đẩy lợi nhuận của ngân hàng.
Jamie Dimon, Giám đốc điều hành của JPMorgan, cho biết trong một tuyên bố:
Tình hình địa chính trị vẫn phức tạp và có khả năng nguy hiểm nhất kể từ Thế chiến thứ hai – mặc dù kết quả và ảnh hưởng của nó đối với nền kinh tế toàn cầu vẫn chưa được biết.
Trong khi cả 3 ngân hàng đều gặp khó khăn với các khoản tiết kiệm và cho vay thông thường tạo nên nhóm người tiêu dùng của người cho vay, thì hoạt động cho vay với khách hàng tổ chức vẫn được duy trì tốt và hỗ trợ hoạt động chung của họ.
Điểm mấu chốt rút ra từ báo cáo thu nhập là số dư thẻ tín dụng ngày càng tăng và rủi ro từ các khoản đầu tư vào bất động sản thương mại tiếp tục gây ra những trở ngại đáng kể cho nền kinh tế.
Hôm thứ Hai 15/7, thị trường chứng kiến giá cổ phiếu của cả ba ngân hàng phục hồi trong bối cảnh ngày càng có nhiều hy vọng rằng Cục Dự trữ Liên bang sẽ hạ lãi suất vào tháng 9 và các quy định ngân hàng đang chờ xử lý sẽ được nới lỏng.
Giavang.net